来源：北京商报

　　入汛以来
，我国南方多地遭遇持续性极端强降雨天气，台风“美莎克
”登陆 ，广西多地遭遇持续性极端强降雨，引发系列灾情 。伴随台风“巴威”逐渐逼近
，我国部分地区将有暴雨或大暴雨，局地特大暴雨 ，防汛形势复杂严峻
。

　　面对汛期大考
，保险业提前吹响了集结号。从监管层的密集部署与实时调度，到保险机构主动将服务链条前移 ，行业构建了覆盖“事前预防
、事中减损、事后快赔 ”的全链条服务体系
，编织起细密坚实的防汛安全网 。7月9日，据金融监管总局披露 ，目前
，广西 、湖北等地保险机构接到暴雨洪涝相关灾害报案32万件，已赔付（含预赔付）超22亿元。

　　未雨绸缪 ，预防走在风险前

　　近日
，广西、湖北
、甘肃等地因降雨大风天气，接连发生水库溃坝、山体滑坡等灾情 ，造成重大人员伤亡和经济损失
。

　　北京商报记者注意到，面对严峻灾情
，中国人寿 、中国人保
、中国平安、大地保险 、阳光财险等险企第一时间启动大灾应急机制，构建“灾前预警
、灾中救援、灾后快赔
”全链条保障体系。

　　面对严峻的汛期考验 ，保险业正加快转变服务方式
，“防重于赔”的理念持续深化，将防汛备汛的重心从传统事后赔付全面转向事前主动防御 ，以风险减量服务筑牢安全屏障 。

　　为全方位备战汛期大灾风险
，各大险企提前布局 、全域发力，从物资储备
、风控排查、团队建设等多维度落实防汛备汛举措 ，构建全方位 、立体化的防灾减灾服务体系
。如中国平安表示
，本次台风“美莎克 ”灾情发生前，平安产险依托自主研发的“鹰眼系统DRS3.0
” ，动态研判雨情汛情
，通过平安好车主App
、企业宝、爱农宝等多渠道，针对车主 、涉农客户、企业
、家庭四大客群 ，7月1日迄今，平安鹰眼系统已累计发布“台风、暴雨”相关的预警信息超9728万条。

　　同样未雨绸缪的还有人保财险
，该公司表示，为了确保灾害发生时物资调得出 、用得上 ，已在全国309个地市
、877个县
，提前设立了超过1000个大灾应急物资储备点 。一旦发生重大灾害，人保财险通过总部统一的指挥调度平台 ，根据各地灾情和物资需求
，跨区域调配物资和专业人员驰援，实现资源的最优配置
。

　　除了全国性的数字化预警、物资储备布局 ，地方分支机构也立足区域灾情特点
，线上线下联动开展精细化防灾服务。据介绍，线上 ，中国人寿财险广西分公司全区各级机构依托客户社群 、微信朋友圈等渠道
，持续推送台风实时动态
、气象预警及居家防风、车辆防水 、农田排涝等避险指南 。线下，一线理赔人员主动下沉田间地头
、工矿企业开展灾前风险勘查
。深入稻田排查积水、倒伏隐患 ，为种植大户讲解防汛要点，建立高风险农田专项台账
，提前规划灾后批量定损方案。

　　与往年相比，监管部门今年对保险风险减量工作要求更细 、调度更密 ，从制度层面推动保险业从灾后理赔向灾前防
、灾中救、灾后快赔转变 。如海南金融监管局表示
，指导行业协会组织各保险机构签署《海南省保险行业防灾减灾救灾备忘录》，统一应急演练 、灾前预警和减损动作、理赔时效
、预赔款比例、数据报送等行业标准
。北京金融监管局发布的《关于用好保险保障实现平稳度汛的消费者风险提示》提到 ，针对汛期高频风险
，广大消费者可结合自身生产生活场景，合理选配对应保险产品。北京金融监管局指导行业推出“北京普惠家财保 ”系列产品 ，可以强化汛期家庭财产保障 。

　　实际上
，风险减量服务是保险业赋能社会治理 、守护民生安全的核心抓手之一，也是社会防灾减灾工作的重要延伸与补充。相较于传统灾后赔付的被动补救模式 ，风险减量的核心价值在于“提前控险
、主动减损
”
，跳出了“出险理赔、事后兜底”的单一服务逻辑，实现了从“损失补偿 ”到“风险防控”的价值升级
。上海市海华永泰律师事务所高级合伙人 、律师孙宇昊表示 ，过去保险更多是“出险后赔钱
”，现在逐步转向“出险前预警
、灾中协助应急救援、灾后赔付”。通过风险提示 、隐患排查
、车辆转移、风险预警等方式
，可以减少损失发生或扩大 。对社会治理而言，保险机构掌握大量风险数据和理赔经验 ，可以成为政府防灾减灾体系的补充力量
。

　　极速响应
，跑出抢险加速度

　　灾害发生时，灾情就是命令。针对本轮降雨引发的各类灾情 ，保险公司纷纷统筹调配人力 、设备等资源下沉基层
，迅速开展防汛抢险
、现场查勘、理赔赔付 、复产帮扶工作，依靠保险保障为群众灾后恢复提供有力支撑 。

　　综合来看 ，各家保险公司第一时间增派理赔人员赶赴受灾现场
，奔赴街道社区、乡村田间
、积水路段、现场开展车辆施救 、排水转移
、查勘定损工作，快速甄别受损情况 ，同步登记案件信息、讲解理赔流程
，帮助客户快速处置 、减少损失
。

　　据了解，中国太保已派出大灾预备队11名查勘定损骨干驰援一线 ，一线理赔工作人员实行7×24小时值班制度。人保财险也表示，灾情发生后
，人保财险南宁市分公司城北党支部联合理赔中心党支部成立专项救援查勘专班，调配冲锋舟等应急装备奔赴受灾现场 。面对复杂危险的水淹环境 ，党员们不畏艰险
、逐场摸排
，同步完成现场查勘、实地定损 、影像取证，细致核对生猪受灾数量 ，精准核算农户财产损失
。

　　科技查勘能够有效破除人工查勘盲区
，大幅压缩定损周期，让灾情核定更客观
、数据更精准、理赔更高效。大地保险表示 ，广西分公司全面启用“无人机航拍+人工实地核验 ”立体查勘模式
，以科技赋能提升农险救灾质效，在邕宁区 、兴宁区等暴雨重灾区 ，通过高清无人机全域航拍取证
、精准测绘受灾面积
，搭配移动查勘终端实时录入灾情信息、固化理赔资料，单日可完成超千亩受灾农田核查工作 。阳光财险提到 ，在湖北荆门沙洋县，万亩待收割小麦因强降雨天气受损
，公司迅速组建省 、市、县三级专项理赔工作组进驻马良镇受灾一线，启用“智能查勘App+无人机航拍+农技专家实地核验+全流程线上审批
”智能化定损模式 ，短时间内完成沙洋县受灾麦田定损工作
。

　　盘古智库高级研究员江瀚直言
，科技赋能重塑了响应效率，依托AI定损
、无人机航拍及数字化风险地图 ，险企实现了小额案件的“分钟级”赔付与精准查勘。

　　当前防汛形势复杂严峻
，金融监管部门正在紧密部署保险服务事宜，提出具体细节要求 。金融监管总局发布的《关于做好近期防汛救灾和灾后恢复重建有关金融保险服务工作的通知》要求 ，各金融监管局要认真落实属地责任
，加强组织领导，统筹做好辖内银行业保险业防汛救灾和灾后恢复重建金融保险支持工作。要持续加强辖内银行保险机构监管 ，压实各级机构主体责任
，强化底线思维，抓好落实到位
。要按照地方党委、政府统一部署 ，在确保安全条件下，靠前指挥
，做好现场统筹调度。

　　应赔尽赔，筑牢理赔保障网

　　灾后理赔是保险保障最为关键的一环 。针对本轮暴雨洪涝灾害 ，为进一步压缩理赔时限 、提升服务效率
，打通灾后救助快速通道，各保险机构迅速启动重大灾害应急预案 ，开通理赔绿色通道
，坚持“能赔尽赔
、应赔快赔、合理预赔 ”，全力推进快查勘 、快救援
、快定损、快赔付
。

　　一系列快速落地的理赔举措 ，已经转化为实打实的赔付成果。根据金融监管总局披露的数据
，目前，广西 、湖北
、湖南、广东 、贵州
、甘肃、重庆 、江西、安徽等地保险机构接到暴雨洪涝相关灾害报案32万件 ，已赔付（含预赔付）超22亿元 。

　　同时
，金融监管总局要求各保险公司要密切跟踪灾情进展，科学合理调配查勘救援车辆
、理赔人员和大额赔付资金等资源 ，做好应急保障工作
。要在做好自身安全防护前提下，科学开展现场查勘救援等工作
，严防次生灾害。要坚持“特事特办、急事急办
”原则，简化理赔流程和手续 ，畅通绿色通道
，在受灾程度较重地区，建立集中理赔点 ，方便灾区群众办理理赔手续
，切实做到能赔快赔 、应赔尽赔
、合理预赔 。

　　在孙宇昊看来，重大灾害下保险机构高效响应 ，核心逻辑是保险业既承担合同理赔责任
，也承担一定社会风险管理功能
。灾害发生后，保险公司快速启动应急预案、开通绿色通道 、简化材料 ，本质上是为了尽快完成损失确认和资金补偿
，降低灾后恢复成本。也有业内专家提到，极端天气灾害有巨灾倾向 ，保险公司需要处理大量的赔案，易于造成赔付处理积压
，监管部门发文给予工作指导，有利于业内形成快赔共识 。

　　除了各家保险机构积极理赔 ，地方也结合辖区灾情实际
，细化理赔保障细则，针对性完善巨灾保险理赔服务 ，让保险保障精准落地
、惠及于民
。北京商报记者注意到
，7月6日，广西防城港市防城区安全生产和应急管理委员会办公室发布《关于组织做好广西巨灾保险受灾理赔申报工作》 ，明确广西巨灾保险的保险期间为2025年11月28日至2026年11月27日
，在此期间内，辖区内居民因自然灾害、火灾导致人员伤亡 、房屋倒塌或严重受损致无法居住
、家用电器损毁的 ，均可依规申请理赔。

　　由于台风、地震 、洪水等自然灾害频次增加
，近年来我国也在不断探索和完善针对自然灾害的巨灾保险制度 。自2014年宁波
、深圳率先开启巨灾保险试点以来，我国巨灾保险保障体系初步搭建并持续完善 ，保障范围从最初单一的地震灾害，逐步拓展至台风、洪水 、滑坡等多类常见自然灾害
，全方位提升了全社会整体抗风险能力。截至目前，我国巨灾保险试点项目已覆盖20多个省市 ，2025年
，累计为全国7489万户次居民提供33.71万亿元巨灾风险保障
。

　　业内人士表示，巨灾保险与重大灾害和防灾减灾工作有着天然联系 ，应逐步推动巨灾保险制度与国家灾害治理体系的融合
，引导商业保险公司参与国家灾害治理体系。江瀚建议，在落地与资金保障上 ，需进一步丰富巨灾保险责任
，并提升基本保额，探索建立多层次的风险分散与资金保障机制 。在风险分担上 ，应打通政府、保险
、社会的联动机制
，提升再保险保障能力
。政府主导防灾基建与数据共享，保险提供市场化风险转移工具 ，社会力量参与基层排查。

　　北京商报记者李秀梅